Descuento de pagarés y anticipos de factura
Te ayudamos a gestionar el circulante de tu empresa a través del Descuento de Pagarés y Anticipamos tus facturas emitidas a tus clientes, facilitando la liquidez de tu negocio cuando más lo necesitas.
Contacta con nosotros
Puedes usar este formulario o escribirnos a descuento@adelantopagares.com y nuestro equipo se pondrá en contacto con la mayor brevedad.
¿QUIÉNES SOMOS?
Somos un equipo profesionales con más de 15 años de experiencia en el sector
NUESTRA EXPERIENCIA
Agilidad, simpleza y formalización
La experiencia adquirida nos ha permitido diseñar una oferta de productos especialmente adecuada a nuestra clientela, cuyos puntos fuertes son la agilidad y simplicidad en la tramitación y formalización de operaciones.
NUESTRA MISIÓN
Soluciones financieras a tu alcance
Nuestra misión es aportar a las empresas soluciones financieras para que no detengan su crecimiento, que puedan seguir ampliando su cartera de clientes y que no sufran limitaciones en el crédito en función de sus balances, ya que en ADELANTOPAGARES no analizamos a nuestros clientes ni les pedimos ningún tipo de garantía o contraprestación.
Somos una empresa madrileña constituida por profesionales de los servicios financieros y de la banca con años de experiencia en el asesoramiento a empresas. Con un equipo de trabajo altamente cualificado, estamos especializados en la búsqueda de soluciones financieras para pymes y autónomos. Desde nuestra creación, apostamos por el ámbito empresarial apoyando la financiación de circulante y la mejora de la liquidez para que los empresarios puedan dedicarse a lo que verdaderamente importa: el desarrollo de su negocio. Contamos con amplia experiencia en diferentes sectores, especialmente el de la construcción y derivados, transporte, seguridad, logístico, maderero, retail y metalúrgico.
Mejoramos la eficiencia económica
La misión de ADELANTOPAGARES es apoyar las pymes españolas con el fin de contribuir a la eficiencia de la economía y a la innovación financiera. Nuestros valores corporativos se basan en la transparencia, la fiabilidad y el rigor a la hora de trabajar de la mano de las empresas y autónomos y favorecer así la confianza y fidelidad de nuestros clientes. Desde ADELANTOPAGARES promovemos la colaboración y el trabajo en equipo para aprovechar al máximo nuestras capacidades y experiencias y así lograr los objetivos. Asimismo, ADELANTOPAGARES basa sus relaciones con los agentes externos en los principios de la profesionalidad y la transparencia.
SERVICIOS
Nuestros servicios
Descubre nuestros servicios para ayudarte a gestionar el circulante de tu empresa
Descuento de Pagarés
Anticipo de Facturas
Inversiones Financieras
Descuento de Pagarés
Especialistas en el descuento de pagarés mediante crowdlending
El descuento de pagarés es una estrategia de financiación para ganar liquidez inmediata negociando con pagarés.
En ADELANTOPAGARES somos especialistas en el descuento de pagarés mediante crowdlending, llamado también crowdfactoring, ofreciendo una solución fácil y rápida.
Renovando la financiación tradicional bancaria, su innovación radica en que son inversores particulares los que ejercen el papel del banco, aportando de forma colectiva, cada uno una parte, el dinero que las empresas solicitan.
De esta forma, en adelanto pagares, gestionamos a través de nuestra plataforma online, la negociación entre inversores y empresas.
DESCUENTO DE PAGARÉS
Te ayudamos a gestionar el circulante de tu empresa
CARACTERÍSITCAS / OPERATIVA
Características del Descuento de Pagarés
Este servicio se caracteriza por su rapidez y eficacia.
Cada operación es única y puedes descontar tantas veces como tu negocio lo necesite.
- Sin firmar pólizas ni pasar por el Notario.
- No te aplicamos retención.
- Las cantidades descontadas no computan en el riesgo bancario de la CIRBE.
- Tarifas ajustadas al plazo de vencimiento y al riesgo del librado.
- Nuestro análisis de riesgo permite conocer el rating de tus clientes y evitar impagados.
- Ofrecemos el servicio de asegurar tus créditos para proteger aún mejor tu negocio.
Nuestra operativa
Este servicio se caracteriza por su rapidez y eficacia.
Cada operación es única y puedes descontar tantas veces como tu negocio lo necesite.
La documentación que tienes que enviar es muy sencilla. Simplemente envía una copia del pagaré y de la factura por correo electrónico a DESCUENTO@ADELANTOPAGARES.COM y sin largos trámites, te facilitamos el dinero en menos de 24 horas.
Analizamos tus propuestas y a tus clientes sin ningún coste.
En 24 horas contactamos contigo y te ofrecemos la mejor solución para el descuento de tus pagarés con las mejores condiciones, sin pólizas, avales ni retenciones.
Máxima rapidez, una vez formalizado el descuento, procedemos a realizar una transferencia bancaria vía Banco de España en la cuenta de nuestros clientes.
Ventajas de Descontar Pagarés
Liquidez inmediata
Esta ventaja, por sí sola, ya justifica acceder al descuento de pagarés de terceros. La liquidez es vital para el funcionamiento estable de una empresa, cumplir con sus obligaciones y gestionar con soltura cualquier urgencia o imprevisto.
Seguridad en los cobros
Los problemas de impagos, morosidad o insolvencias suponen un elevado coste económico, en gastos y tiempo invertido en reclamaciones y servicios jurídicos. Este se puede solucionar con un descuento de pagarés sin recurso, donde el dinero anticipado está garantizado.
Flexibilidad y rapidez
Es una opción perfecta para cualquier tipo de empresa que genere crédito comercial. Se pueden seleccionar los pagarés a descontar en función de las necesidades. Es un proceso rápido y con pocas exigencias formales.
Finanzas más saneadas
Al agilizar los cobros es más fácil ajustar el flujo de entradas y salidas de tesorería para prevenir descubiertos y manejar los problemas con tiempo, sin tener que endeudarse.
Fortalece la imagen
Al agilizar los cobros es más fácil ajustar el flujo de entradas y salidas de tesorería para prevenir descubiertos y manejar los problemas con tiempo, sin tener que endeudarse.
PREGUNTAS FRECUENTES
FAQs del Descuento de Pagarés
¿Tienes dudas sobre como funciona el descuento de pagarés? Aquí te dejamos algunas de las preguntas mas repetidas, pero si tienes alguna más no dudes en contactar con nosotros
La negociación de pagarés cada vez está ganando más fuerza como mecanismo de financiación. Ya que ayuda a adelantar los cobros pendientes alivia la tesorería y ayuda a gestionar mejor las urgencias
Si se realiza esta operación de manera recurrente, para financiar el buen funcionamiento de la empresa, se puede considerar una línea de descuento de pagarés para facilitar los trámites de gestión.
La fórmula más utilizada por las empresas para financiarse es el crédito de sus proveedores. Es decir, compran bienes y servicios y los pagan a plazo.
No es de extrañar que el 68,1% de las pymes (datos de CESGAR para 2018) hayan necesitado financiación a corto plazo para cubrir sus pagos corrientes, el circulante del negocio
La morosidad y la insolvencia también son factores de gran riesgo.
En 2019, Crédito y Caución ha contabilizado 85.000 empresas que reconocen estar en riesgo de cierre a causa de la morosidad. El 32% ha sufrido algún impago serio.
Este escenario es demasiado habitual en nuestro país y se complica en los años de más incertidumbre económica. Por tanto, proteger la liquidez es algo primordial porque las obligaciones diarias no perdonan (compras, nóminas, alquileres, impuestos, seguros…).
- Deudor o librado: La empresa que realiza la emisión del pagaré de empresa y se compromete a pagar la suma estipulada por la factura recibida.
- Acreedor o librador: Quien actúa como beneficiario del pagaré de empresa y tiene el poder de cobrar la deuda en la fecha de vencimiento. En este caso, esta es la persona que solicita el descuento del pagaré.
- Entidad financiera: Es la entidad que descuenta el pagaré. En ADELANTOPAGARES, nos encargamos de poner en marcha los mecanismos para la financiación a través de nuestro marketplace y la aportación de inversores particulares
- Liquidez inmediata. Esta ventaja, por sí sola, ya justifica acceder al descuento de pagarés de terceros. La liquidez es vital para el funcionamiento estable de una empresa, cumplir con sus obligaciones y gestionar con soltura cualquier urgencia o imprevisto.
- Seguridad en los cobros. Los problemas de impagos, morosidad o insolvencias suponen un elevado coste económico, en gastos y tiempo invertido en reclamaciones y servicios jurídicos. Este se puede solucionar con un descuento de pagarés sin recurso, donde el dinero anticipado está garantizado.
- Flexibilidad y rapidez. Es una opción perfecta para cualquier tipo de empresa que genere crédito comercial. Se pueden seleccionar los pagarés a descontar en función de las necesidades. Es un proceso rápido y con pocas exigencias formales.
- Finanzas más saneadas. Al agilizar los cobros es más fácil ajustar el flujo de entradas y salidas de tesorería para prevenir descubiertos y manejar los problemas con tiempo, sin tener que endeudarse.
- Fortalece la imagen. Cumplir con todos sus compromisos es la mejor carta de presentación de una organización. Descontar pagarés es una buena herramienta para ganar solvencia y capacidad de respuesta.
Una de las principales características del descuento de pagarés online es que esta liberada de todos los obstáculos del modelo tradicional bancario: dificultades para acceder a la financiación, más comisiones y costes ocultos, fijación de los tipos de interés por parte del banco, venta cruzada de productos asociados o garantías personales.
- Agilidad. El proceso es sencillo y las solicitudes se gestionan rápidamente.
- Flexibilidad. No existe ningún compromiso y se puede acceder a la plataforma cuando se desee, sin limitaciones.
- Transparencia. Los modelos de subasta son muy transparentes y en cada momento se pueden conocer las ofertas de los inversores y aceptar las que interesen, sabiendo así exactamente lo que se va a pagar por descontar los pagarés. No hay costes ocultos.
- No computa CIRBE. Esta financiación no se registra en la Central de Riesgos del Banco de España (CIRBE) y no afecta a otras posiciones deudoras.
- Diversifica la financiación. Tras la crisis, una de las mejores lecciones para una empresa es mantener activas más opciones de financiación para no depender solo del banco, con las consecuencias que ya conocemos.
Existen múltiples criterios de clasificación. Una agrupación frecuente atiende a su naturaleza de emisión a la orden y no a la orden. En caso de que el pagaré sea no a la orden debe de venir especificado este texto en el propio documento con las palabras «No a la orden».
La principal diferencia entre un pagaré a la orden y no a la orden radica en su posibilidad de cesión a través del endoso.
- Pagarés a la orden: Puede ser endosado. Facilita enormemente la utilización del pagaré para poder lograr financiación antes de la fecha estipulada de cobro ganando liquidez. No es obligatoria la notificación de su cesión transmitiendo una seguridad y un cobro más rápido
- Pagarés Nominativos: Son similares a los anteriores, pero sin cláusula a la orden, aunque sí pueden ser endosados a un tercero
- Pagarés no a la orden: No podrá cederse a un tercero por endoso. La forma de transferirlo será mediante una cesión de crédito. La cesión de un pagaré no a la orden debe ser comunicada obligatoriamente a la mercantil que lo emitió de una manera fehaciente. Tienen una ventaja tributaria ya que no están obligados a pagar por el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados por lo que, al estar libres de timbres, se produce un ahorro de costes.
- – Código de Identificación Fiscal (CIF)
- – Escritura de Constitución
- – Escritura de poderes del representante de la sociedad
- – DNI del representante
- – Certificado de titularidad de la cuenta bancaria
(*) Si ADELANTOPAGARES lo considera necesario podrá solicitar información adicional a los documentos anteriores
Anticipo de Facturas
Financiación rápida y valiosa para asegurar la liquidez
El anticipo de facturas es un proceso de financiación rápido y valioso para asegurar la liquidez. Las facturas pendientes de cobro generan desequilibrios y tensiones en la tesorería, algo que es imprescindible combatir para mantener la solvencia del negocio.
Las empresas, siempre que pueden, utilizan el crédito de sus proveedores para financiarse. Una estrategia que penaliza las ventas de autónomos y pymes porque trabajan con menos margen de maniobra y cualquier retraso es un riesgo. Hay que tener en cuenta que una venta no termina con la entrega del producto o servicio (refrendado con la factura correspondiente) sino que se extiende hasta el momento delcobro de la factura.
Con el servicio de anticipo de facturas de ADELANTOPAGARES, se puede cerrar antes el ciclo de venta con el adelanto del dinero pendiente. Reduciendo la presión sobre la liquidez.
ANTICIPO DE FACTURAS
Especialistas en Factoring
En ADELANTOPAGARES ofrecemos la posibilidad de anticipar las facturas emitidas a tus clientes, facilitando la liquidez de tu negocio cuando más lo necesitas. El Anticipo de Facturas, también conocido como Factoring, es un servicio financiero que permite cubrir los desfases de tesorería, convirtiendo tus ventas a crédito en ventas al contado.
Este servicio implica la comunicación al deudor de los créditos cedidos, quien deberá realizar el pago a ADELANTOPAGARES como nuevo beneficiario del crédito. Anticipamos facturas de empresas privadas, así como de cualquier organismo público, de forma periódica o puntual.
En ADELANTOPAGARES encontrarás un equipo de profesionales que te asesorarán y valorarán tu estudio de forma rápida, cercana y transparente.
Ventajas del Anticipo de Facturas
No computa CIRBE.
Las cantidades descontadas no computan en el riesgo bancario de la CIRBE.
Importe ilimitado
Dispones de importe ilimitado según el rating de tu cliente.
Tarifas ajustadas
Tarifas ajustadas al plazo de vencimiento y al riesgo del librado.
Asegura tus créditos
Ofrecemos el servicio de asegurar tus créditos para proteger aún mejor tu negocio.
Evita impagos
Nuestro análisis de riesgo permite conocer el rating de tus clientes y evitar impagados.
PREGUNTAS FRECUENTES
FAQs del Anticipo de Facturas
¿Tienes dudas sobre como funciona el anticipo de facturas? Aquí te dejamos algunas de las preguntas mas repetidas, pero si tienes alguna más no dudes en contactar con nosotros
El anticipo de facturas es una solución financiera a corto plazo que permite compensar el desajuste temporal que provocan los clientes que pagan a plazo, corrigiendo así situaciones de falta de liquidez.
Los anticipos son una fórmula tradicional para conseguir efectivo. Para las empresas, se trata de sacar partido a la liquidez de sus activos comerciales: los derechos de cobro de su cartera de clientes.
Estos derechos se formalizan en títulos o efectos comerciales que expresan el compromiso de pago de los clientes para hacer frente a las facturas. El pagaré es uno de los más utilizados.
El pagaré se emite reflejando la cantidad a pagar y la fecha de pago. El hecho de que identifica al beneficiario y concreta el momento y el lugar de pago facilita mucho la gestión de cobro de una factura. Los anticipos de facturas, con pagarés o derechos similares, se gestionan a través de la cesión de crédito comercial a favor de una compañía de financiación especializada.
Para anticipar facturas hay que solicitar una operación de cesión de crédito comercial. Para que la financiación sea posible las facturas deberían cumplir estos requisitos:
- Estar aceptadas por los clientes de la empresa, que asumen así su condición de deudores y se comprometen a realizar el pago en su momento.
- Estar garantizadas por un título que ofrezca una buena garantía de cobro. Los pagarés son la mejor opción porque tienen una gran validez legal y son perfectos para las operativas de cesión comercial. Lo que se denomina descuento de pagarés.
- Las facturas seleccionadas deben estar libres de posibles disputas comerciales, en relación a la calidad del producto, plazos de entrega u otras obligaciones contractuales.
Las facturas deben tener una garantía de pago documentada para que el proceso sea viable.
Es fundamental que este acreditada la fecha de pago.
Una vez esto claro es aplicara a través de la fórmula de descuento comercial. En este sistema todo el coste de la operación se descuenta al entregar el anticipo. Con la ventaja para la empresa de no tener que realizar más pagos posteriores:
Anticipo = Importe de la factura – Descuento (intereses y comisiones).
El tipo de interés se aplica sobre el importe de la factura y lo normal es que tenga en cuenta el tiempo que falta hasta la fecha de cobro.
Con esto en cuenta, el anticipo de facturas tiene unas necesidades concretas que requieren la máxima flexibilidad y rapidez, todo ello al menor coste posible.
La solución óptima en estos casos es la financiación participativa con la que trabajamos en ADELANTOPAGARES.
Una pyme que desee un anticipo para alguna de sus facturas tendrá a su disposición en nuestro sistema un lugar individualizado para su proyecto y los inversores que lo deseen podrán participar en él hasta cubrir el montante del importe.
El objetivo de este servicio es obtener el dinero que ha generado la operación de venta lo más pronto posible.
Para vender hay que asumir distintos costes lo que supone un esfuerzo económico y de tiempo para cualquier negocio.
- El coste objetivo del producto o servicio suministrado.
- El coste de la labor comercial: visitas, muestras de productos, presupuestos o negociaciones.
- Coste de logística y transporte.
- Coste de administración, gestión y facturación.
Tardar demasiado tiempo en cobrar puede ahogar financieramente a una empresa, disminuyendo su capacidad operativa y comercial. Un círculo vicioso del que hay que escapar.
Los anticipos de facturas aportan una inyección rápida de efectivo para afrontar los pagos, proteger la actividad y darle dinamismo. Aislándose del peligroso bucle de retrasos e impagos.
Para concretar, el adelanto del importe facturado es similar a la ventaja de cobrar al contado.
- Facturas de empresas privadas nacionales y Zona Euro: La cesión puede vincular a facturas puntuales, contratos o la totalidad de los créditos futuros, nos adaptamos a tus necesidades.
- Preconfirming: Si la gestión del confirming se demora, también te podemos anticipar tus facturas.
Facturas de Administración Pública: Certificaciones de ayuntamientos, diputaciones, etc.
Para vender hay que asumir distintos costes lo que supone un esfuerzo económico y de tiempo para cualquier negocio.
- El coste objetivo del producto o servicio suministrado.
- El coste de la labor comercial: visitas, muestras de productos, presupuestos o negociaciones.
- Coste de logística y transporte.
- Coste de administración, gestión y facturación.
Tardar demasiado tiempo en cobrar puede ahogar financieramente a una empresa, disminuyendo su capacidad operativa y comercial. Un círculo vicioso del que hay que escapar.
Los anticipos de facturas aportan una inyección rápida de efectivo para afrontar los pagos, proteger la actividad y darle dinamismo. Aislándose del peligroso bucle de retrasos e impagos.
Para concretar, el adelanto del importe facturado es similar a la ventaja de cobrar al contado.
Entidad Financiera:
Empresa que adelanta la factura al proveedor, adquiriendo los derechos de cobro. Llegado el vencimiento, cobrará por parte del deudor la factura previamente anticipada.
Proveedor:
Actúa como cedente. Transmite los derechos de cobro a la Entidad Financiera, obteniendo liquidez de forma inmediata, asumiendo los intereses correspondientes al plazo anticipado.
Deudor:
Empresa o trabajador autónomo que debe atender el pago por la mercancía o servicios recibidos a una fecha futura.
- – Código de Identificación Fiscal (CIF)
- – Escritura de Constitución
- – Escritura de poderes del representante de la sociedad
- – DNI del representante
- – Certificado de titularidad de la cuenta bancaria
- – Certificado de estar al corriente en las obligaciones de la Seguridad Social y con la Agencia Tributaria
(*) Si ADELANTOPAGARES lo considera necesario podrá solicitar información adicional a los documentos anteriores
El pago se realiza de forma inmediata una vez firmado el contrato y finalizadas las gestiones de formalización.
Sí, ADELANTOPAGARES permite formalizar un contrato de cesión de múltiples facturas vinculadas a un contrato determinado o posteriores a una fecha definida.
De esta forma, podrás mejorar el plazo medio de cobro de la cartera de clientes y despreocuparte de la gestión del cobro.
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Puedes usar este formulario o escribirnos a descuento@adelantopagares.com y nuestro equipo se pondrá en contacto con la mayor brevedad.