Descuento de pagarés y anticipos de factura

La negociación de pagarés cada vez está ganando más fuerza como mecanismo de financiación. Ya que ayuda a adelantar los cobros pendientes alivia la tesorería y ayuda a gestionar mejor las urgencias

Si se realiza esta operación de manera recurrente, para financiar el buen funcionamiento de la empresa, se puede considerar una línea de descuento de pagarés para facilitar los trámites de gestión.

La fórmula más utilizada por las empresas para financiarse es el crédito de sus proveedores. Es decir, compran bienes y servicios y los pagan a plazo.

No es de extrañar que el 68,1% de las pymes (datos de CESGAR para 2018) hayan necesitado financiación a corto plazo para cubrir sus pagos corrientes, el circulante del negocio

La morosidad y la insolvencia también son factores de gran riesgo.

En 2019, Crédito y Caución ha contabilizado 85.000 empresas que reconocen estar en riesgo de cierre a causa de la morosidad. El 32% ha sufrido algún impago serio.

Este escenario es demasiado habitual en nuestro país y se complica en los años de más incertidumbre económica. Por tanto, proteger la liquidez es algo primordial porque las obligaciones diarias no perdonan (compras, nóminas, alquileres, impuestos, seguros…).

• Deudor o librado: La empresa que realiza la emisión del pagaré de empresa y se compromete a pagar la suma estipulada por la factura recibida.
• Acreedor o librador: Quien actúa como beneficiario del pagaré de empresa y tiene el poder de cobrar la deuda en la fecha de vencimiento. En este caso, esta es la persona que solicita el descuento del pagaré.
• Entidad financiera: Es la entidad que descuenta el pagaré. En ADELANTOPAGARES, nos encargamos de poner en marcha los mecanismos para la financiación a través de nuestro marketplace y la aportación de inversores particulares

• Liquidez inmediata. Esta ventaja, por sí sola, ya justifica acceder al descuento de pagarés de terceros. La liquidez es vital para el funcionamiento estable de una empresa, cumplir con sus obligaciones y gestionar con soltura cualquier urgencia o imprevisto.
• Seguridad en los cobros. Los problemas de impagos, morosidad o insolvencias suponen un elevado coste económico, en gastos y tiempo invertido en reclamaciones y servicios jurídicos. Este se puede solucionar con un descuento de pagarés sin recurso, donde el dinero anticipado está garantizado.
• Flexibilidad y rapidez. Es una opción perfecta para cualquier tipo de empresa que genere crédito comercial. Se pueden seleccionar los pagarés a descontar en función de las necesidades. Es un proceso rápido y con pocas exigencias formales.
• Finanzas más saneadas. Al agilizar los cobros es más fácil ajustar el flujo de entradas y salidas de tesorería para prevenir descubiertos y manejar los problemas con tiempo, sin tener que endeudarse.
• Fortalece la imagen. Cumplir con todos sus compromisos es la mejor carta de presentación de una organización. Descontar pagarés es una buena herramienta para ganar solvencia y capacidad de respuesta.

Una de las principales características del descuento de pagarés online es que esta liberada de todos los obstáculos del modelo tradicional bancario: dificultades para acceder a la financiación, más comisiones y costes ocultos, fijación de los tipos de interés por parte del banco, venta cruzada de productos asociados o garantías personales.

• Agilidad. El proceso es sencillo y las solicitudes se gestionan rápidamente.
• Flexibilidad. No existe ningún compromiso y se puede acceder a la plataforma cuando se desee, sin limitaciones.
• Transparencia. Los modelos de subasta son muy transparentes y en cada momento se pueden conocer las ofertas de los inversores y aceptar las que interesen, sabiendo así exactamente lo que se va a pagar por descontar los pagarés. No hay costes ocultos.
• No computa CIRBE. Esta financiación no se registra en la Central de Riesgos del Banco de España (CIRBE) y no afecta a otras posiciones deudoras.
• Diversifica la financiación. Tras la crisis, una de las mejores lecciones para una empresa es mantener activas más opciones de financiación para no depender solo del banco, con las consecuencias que ya conocemos.

Existen múltiples criterios de clasificación. Una agrupación frecuente atiende a su naturaleza de emisión a la orden y no a la orden. En caso de que el pagaré sea no a la orden debe de venir especificado este texto en el propio documento con las palabras «No a la orden».

La principal diferencia entre un pagaré a la orden y no a la orden radica en su posibilidad de cesión a través del endoso.

1. Pagarés a la orden: Puede ser endosado. Facilita enormemente la utilización del pagaré para poder lograr financiación antes de la fecha estipulada de cobro ganando liquidez. No es obligatoria la notificación de su cesión transmitiendo una seguridad y un cobro más rápido
2. Pagarés Nominativos: Son similares a los anteriores, pero sin cláusula a la orden, aunque sí pueden ser endosados a un tercero
3. Pagarés no a la orden: No podrá cederse a un tercero por endoso. La forma de transferirlo será mediante una cesión de crédito. La cesión de un pagaré no a la orden debe ser comunicada obligatoriamente a la mercantil que lo emitió de una manera fehaciente. Tienen una ventaja tributaria ya que no están obligados a pagar por el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados por lo que, al estar libres de timbres, se produce un ahorro de costes.

• – Código de Identificación Fiscal (CIF)

• – Escritura de Constitución

• – Escritura de poderes del representante de la sociedad

• – DNI del representante

• – Certificado de titularidad de la cuenta bancaria

(*) Si ADELANTOPAGARES lo considera necesario podrá solicitar información adicional a los documentos anteriores